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雷鋒網按：近日，銀保監會一次性對7家金融機構，開出21張罰單，這也是今年銀保監會公布的首批罰單。
銀保監會對工商銀行、國家開發銀行、郵儲銀行、國銀租賃、長城資管、長城新盛信托、長城華西銀行，及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計1.995億元。
關于違法違規的案例，主要涉及到以下層面：
風險管理不當
理財產品/投資業務違規
信息披露不到位/虛假信息
為違規的政府購買服務項目提供融資
關鍵崗位未進行實質性輪崗
罰單公布后，多家機構也馬上予以回應。
根據處罰信息公開表，工行涉及的違法違規案由包括以下23項：
一、未按規定將案件風險事件確認為案件并報送案件信息確認報告；二、關鍵崗位未進行實質性輪崗；三、法人賬戶日間透支業務存在資金用途管理的風險漏洞；四、為同業投資業務提供隱性擔保；五、理財產品通過申購/贖回凈值型理財產品調節收益；六、非標準化債權資產限額測算不準確；七、理財資金通過投資集合資金信托計劃優先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例；八、部分重點領域業務未向監管部門真實反映；九、為違規的政府購買服務項目提供融資；十、理財資金違規用于繳納或置換土地款；十一、通過轉讓分級互投實現不良資產虛假出表；十二、理財資金投資本行不良資產或不良資產收益權；十三、面向一般個人客戶發行的理財產品投資權益性資產；十四、理財資金投資他行信貸資產收益權或非標資產收益權；十五、全權委托業務不規范；十六、用其他資金支付結構性存款收益；十七、自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職；十八、理財資金承接本行自營貸款；十九、封閉式理財產品相互交易調節收益；二十、滾動發行產品承接風險資產，且按原價交易調節收益；二十一、高凈值客戶認定不審慎；二十二、理財產品信息披露不到位；二十三、部分理財產品在全國銀行業理財信息登記系統中未登記或超時限登記。
工商銀行回應
對于銀保監會對工行等金融機構在交叉金融相關領域檢查發現的問題，工行表示，相關事項源自2018年銀保監會開展的專項檢查，所涉及的問題均發生在2018年以前。工行對此高度重視，已按照監管要求全部整改完畢，并對相關責任人進行了嚴肅處理。工行將繼續堅持從嚴治行、依法合規經營，對于檢查發現的問題，進一步完善業務流程，強化內控管理，切實防范風險。
針對國家開發銀行為違規的政府購買服務項目提供融資、違規收取小微企業貸款承諾費等多項違法違規行為，中國銀保監會依法予以罰款4880萬元；
針對其附屬機構國銀租賃不良資產非潔凈出表的違法違規行為，依法予以罰款100萬元；同時，對2名責任人員予以警告處罰。
具體來看，國開行涉及的違法違規行為共24項，包括：一、為違規的政府購買服務項目提供融資；二、項目資本金管理不到位，棚改貸款項目存在資本金違規抽回情況；三、違規變相發放土地儲備貸款；四、設置不合理存款考核要求，以貸轉存，虛增存款；五、貸款風險分類不準確；六、向資產管理公司以外的主體批量轉讓不良信貸資產；七、違規進行信貸資產拆分轉讓，隱匿信貸資產質量；八、向棚改業務代理結算行強制搭售低收益理財產品；九、扶貧貸款存貸掛鉤；十、易地扶貧搬遷貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未真正用于扶貧搬遷；十一、未落實同業業務交易對手名單制監管要求；十二、以貸款方式向金融租賃公司提供同業融資，未納入同業借款業務管理；十三、以協定存款方式吸收同業存款，未納入同業存款業務管理；十四、風險隔離不到位，違規開展資金池理財業務；十五、未按規定向投資者充分披露理財產品投資非標準化債權資產情況；十六、逾期未整改，屢查屢犯，違規新增業務；十七、利用集團內部交易進行子公司間不良資產非潔凈出表；十八、違規收取小微企業貸款承諾費；十九、收取財務顧問費質價不符；二十、利用銀團貸款承諾費浮利分費；二十一、向檢查組提供虛假整改說明材料；二十二、未如實提供信貸資產轉讓臺賬；二十三、案件信息遲報、瞞報；二十四、對以往監管檢查中發現的國別風險管理問題整改不到位。
國開行回應：堅決接受處罰，相關問題已整改
國開行在官網發表回應表示，堅決接受處罰，認真落實相關監管意見，已針對為違規的政府購買服務項目提供融資、違規收取小微企業貸款承諾費等問題，采取系列整改措施，并對有關責任人員依法依規嚴肅問責。
國開行介紹，此次監管處罰所涉及的違法違規行為發生時間集中在2015年至2018年，其中一些是以往年度分行發生的個案。2018年，銀保監會對國開行開展了風險管理及內控有效性全面現場檢查，國開行高度重視，將現場檢查作為一次“全面體檢”。在銀保監會的指導下，國開行牽頭制定整改方案，按照“行為糾正到位、風險控制到位、制度完善到位”的標準，逐項明確整改責任部門、具體措施和完成時限，強力推進整改問責工作，目前相關問題已整改落實到位。
國開行強調稱，2020年以來國開行主動開展監管發現問題整改“回頭看”，再次檢視評估整改措施和成效，確保整改落實到位。下一步，國開行將繼續嚴格落實監管要求，堅持依法合規經營、全面從嚴治行，繼續夯實問題整改質效，不斷提升風險防控水平，為開發性金融服務經濟社會高質量發展作出新貢獻。
針對郵儲銀行部分分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單等多項違法違規行為，中國銀保監會依法予以罰款4550萬元。
同時，時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行行長楊衛紅、副行長張社建對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負有責任，受到警告處分并分別被罰5萬元、10萬元。
具體來看，郵儲銀行涉及的違法違規行為包括以下26項：一、同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保；二、買入返售項下的金融資產不符合監管規定；三、信貸資產收益權轉讓業務接受交易對手兜底承諾；四、同業投資按照穿透原則對應至最終債務人未納入統一授信管理；五、個別產業基金同業投資業務違規投向股權；六、同業投資投前調查不盡職；七、資金違規支付股票定向增發款；八、同業投資資金（通過置換方式）違規投向“四證”不全的房地產項目；九、債務性資金用作固定資產投資項目資本金；十、資金違規通過融資平臺公司為地方政府融資；十一、未進行資金投向風險審查和合規性審查；十二、理財投資收益未及時確認為收入；十三、部分分行為非保本理財產品出具保本承諾；十四、出具與事實不符的理財投資清單；十五、投資權益類資產的理財產品違規面向一般個人客戶銷售；十六、理財投資接受第三方銀行信用擔保；十七、代客理財資金用于本行自營業務，未實現風險隔離；十八、理財產品相互交易，未實現風險隔離；十九、通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易人為調節收益；二十、理財風險準備金用于期限錯配引發的應收未收利息墊款；二十一、使用非代客資金為理財產品墊款；二十二、未在理財產品存續期內披露非標資產風險狀況發生實質性變化的信息；二十三、未按照《保險兼業代理協議》約定收取代銷手續費；二十四、債券承銷與投資業務未建立“防火墻”制度；二十五、部分重要崗位人員未按照規定期限輪崗；二十六、未按規定披露代銷產品信息。
郵儲銀行回應
郵儲銀行表示，高度重視監管檢查意見，認真對照相關要求，逐項檢視問題，明確任務目標，制定整改方案，壓實各級責任，強化履職督導，確保整改落實到位。在整改過程中，郵儲銀行堅持立查立改、舉一反三，持續強化重點環節風險管控，不斷完善全面風險管理體系，進一步夯實了經營管理基礎。
下一步，郵儲銀行將繼續嚴格落實監管要求，堅持審慎經營理念，持續加強內控合規管理，不斷提升風險防控能力，深入推進合規文化建設，保障各項業務健康穩健發展。
針對長城資管違規對外提供擔保、虛增賬面利潤和考核利潤并超發績效獎勵等16項違法違規行為，中國銀保監會依法予以罰款4690萬元；
具體來看，長城資管的違法違規案由包括：
一、對附屬法人機構管理失職；二、違反財務制度超支管理費；三、向監管部門報告的內部交易信息不實；四、虛增賬面利潤和考核利潤，超發績效獎勵；五、未按規定比例延期支付績效薪酬；六、通過內部交易掩蓋風險；七、通過不當展期、延期等方式掩蓋風險,未按規定進行資產風險分類；八、“三查”嚴重不審慎，個別項目出現重大風險；九、非潔凈轉讓債權資產，集團客戶集中度超監管規定；十、違規收購金融機構非不良資產和違規收購個人貸款；十一、收購小貸公司債權并反委托保底清收，變相向小貸公司融資；十二、收購信托公司資產不符合真實性、潔凈性原則，變相提供融資，單一客戶集中度超監管規定；十三、違規辦理保理業務變相收購非金融機構非不良資產；十四、為銀行規避資產質量監管提供通道；十五、違規對外提供擔保；十六、向房地產開發企業提供融資用于繳納土地出讓金。
針對其附屬機構長城新盛信托違規設立子公司、抵押物評估嚴重不審慎的違法違規行為，依法予以罰款150萬元；針對其另一附屬機構長城華西銀行違規接受本行股權作為質物向股東提供融資的違法違規行為，依法予以罰款50萬元；同時，對9名責任人員分別予以警告并處罰款5萬元的行政處罰，對1名責任人員予以警告處罰。銀保監會表示，“本次行政處罰主要基于我會前期對長城資管風險管理及內控有效性現場檢查發現的違法違規行為，桑自國嚴重違紀違法案涉及的相關事實由有權機關另案處理?！?/p>
長城資管回應
針對今日銀保監會公布的行政處罰的決定，長城資管表示，對此高度重視，堅決接受處罰，認真落實監管要求，全面推進整改。此次處罰涉及問題，系2017年10月銀監會現場檢查中發現，集中發生在2013年至2017年3季度末，揭示了公司以往年度經營管理中存在的薄弱環節。公司已經按照監管部門要求認真落實整改，目前已基本整改完畢，同時對有關責任人員依法依規進行了嚴肅問責。
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來源：銀保監會網站、中華網
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